Більшість водіїв вперше чують цей термін із вуст менеджера страхової компанії: «Сума страхового відшкодування з урахуванням зносу автомобіля складатиме …. грн.». Давайте розберемося, що означає знос, як і коли він розраховується і як страхові компанії незаконно занижують виплати, посилаючись на коефіцієнт зносу.
Зміст:
Що таке знос автомобіля
Знос автомобіля – це втрата його вартості, спричинена терміном або інтенсивністю експлуатації. Кожна деталь має певний ресурс експлуатації. Чим довше термін експлуатації – тим менший залишковий ресурс у деталі, і відповідно нижча її ціна.
Коли машина пошкоджена внаслідок ДТП, то експерт при огляді складає список деталей, що підлягають заміні. Але при проведенні розрахунку розміру заподіяного збитку вартість цих деталей (нових) зменшується шляхом множення на коефіцієнт зносу автомобіля.
Наприклад, пошкоджено автомобіль Ніссан Альмера, термін експлуатації: 13 років. Експерт встановив, що потрібно замінити капот та передній бампер. Враховуючи вік автомобіля, коефіцієнт зношування становитиме 70%.
Вартість деталей:
- Капот - 7 500 грн.
- Бампер – 2500 грн.
При розрахунках розміру завданих збитків вартість деталей буде зменшена на коефіцієнт зносу. У результаті ціна деталей при розрахунках дорівнюватиме 3000 грн.
Формула розрахунку зносу
1. Знос дорівнює нулю (0,0):
- для іномарок з терміном експлуатації до 7 років;
- для автомобілів вітчизняного виробництва до 5 років;
- для вантажних автомобілів вітчизняного виробництва до 3 років;
- для вантажних автомобілів іноземного виробництва до 4 років.
2. Знос дорівнює 0,7:
Це максимальний коефіцієнт, який застосовується для автомобілів із терміном експлуатації понад 12 років.
3. Знос від 0,0 до 0,7
Якщо авто не потрапляє під жодну з вищезгаданих категорій, то знос розраховується за формулою:
Ез = 1- (С/Цн), де
С – ринкова вартість вашого автомобіля до аварії;
Цн – ціна нового автомобіля аналогічної моделі та марки.
Схема заниження страхової виплати з використанням зносу
Дуже часто страхові компанії незаконно занижують суму страхової виплати. Розберемо деякі схеми, які включають маніпуляції з коефіцієнтом фізичного зношування.
Знос застосовують до вартості робіт, матеріалів та деталей
Розмір збитків повинен розраховуватися за формулою:
У = Ср + См + Сс х (1 – Ез), де
У – розмір шкоди
Ср - вартість ремонтних робіт
См – вартість ремонтних матеріалів (наприклад, фарба, мастила тощо)
Сс - вартість деталей
Ез – коефіцієнт зносу.
Як видно за формулою, коефіцієнт зносу застосовується лише до вартості деталей. Це логічно, адже ціна заміни того ж бампера буде однаковою для машини. 3 років та машини 15 років.
Ніякий знос до вартості робіт і матеріалів застосовуватись не може.
Завищують коефіцієнт зносу
Схема проста - що більше знос, тим менше грошей потрібно виплачувати клієнту страхової компанії. Для того, щоб завищити розмір зносу, під час розрахунків експерт може занизити ринкову вартість автомобіля до ДТП. Вартість нового аналога зазвичай не завищують, оскільки ці дані дуже легко перевірити у журналі Бюлетень товарознавця.
Наприклад
С – вартість автомобіля до ДТП = 440 тис. грн.
Цн - ціна нового аналога = 812 тис. грн.
Рахуємо знос: 1-440/812=0,46
А тепер той самий розрахунок, але якщо експерт нарахує вартість автомобіля до ДТП не 440 тис., а 320 тис. грн.
Рахуємо знос: 1-320/812=0,61
Якщо у Вас виникли додаткові питання, або Вам потрібна правова допомога адвоката, телефонуйте: + 38 (063) 604 85 73.